近期很多人反映遇到匯豐、恒生銀行通知要求配合盡職調(diào)查，這讓不少老板感到憂慮，擔(dān)心
香港銀行開(kāi)戶賬戶是否會(huì)被關(guān)閉，關(guān)閉了收款怎么辦，真讓人頭大。
盡職調(diào)查只是統(tǒng)稱，一般可分為兩種形式。
常規(guī)性更新
銀行通過(guò)電話咨詢或郵件形式聯(lián)系客戶，填寫(xiě)銀行客戶背景表格，并要求提供個(gè)人證件、公司注冊(cè)文件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等基本文件。這只是銀行的常規(guī)例行工作——賬戶年審。但由于人手的問(wèn)題，由每年一審，逐漸變成兩年一審，三年一審…通過(guò)客戶生意模式等信息的備案與更新，能讓銀行將來(lái)可以更好的監(jiān)管賬戶。
主要的問(wèn)題有：
1、股東、董事是否更改；
2、行業(yè)；
3、年?duì)I業(yè)額；
4、占營(yíng)業(yè)額10%以上的采購(gòu)和銷(xiāo)售的地區(qū)、百分比；
5、賬戶每月收入和支出的金額、筆數(shù)。
不管是在填寫(xiě)表格還是在通話中，都需注意是否在某些細(xì)節(jié)問(wèn)題上，讓銀行感到不安和具有一定風(fēng)險(xiǎn)，需留意以下幾點(diǎn)：
1、股東/董事國(guó)籍、賬戶資金往來(lái)地區(qū)涉及銀行判定的敏感地區(qū)；
2、經(jīng)營(yíng)多種行業(yè)、涉及金融行業(yè)、貴金屬行業(yè)；
3、賬戶涉及代收代支；
4、賬戶會(huì)與地下錢(qián)莊，匯款公司發(fā)生往來(lái)；
5、所登記的信息，與實(shí)際的賬戶情況是否相符，是日后銀行監(jiān)管賬戶的一大利器。如服裝公司為什么會(huì)收到電子公司的匯款？一千萬(wàn)年?duì)I業(yè)額的公司，怎么一個(gè)月的流水已經(jīng)上千萬(wàn)？
6、另外，與銀行職員談話過(guò)程中，避免提及某些市場(chǎng)、行業(yè)潛規(guī)則等說(shuō)辭。
7、特別需要小心的是，銀行是否有一直暗示需要買(mǎi)理財(cái)。部分客戶經(jīng)理為了個(gè)人業(yè)績(jī)，有時(shí)會(huì)利用銀行監(jiān)管賬戶的時(shí)機(jī)，強(qiáng)力推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。如果遇到這種情況，那只能看運(yùn)氣了……
針對(duì)性調(diào)查
銀行通過(guò)郵件列出數(shù)條交易明細(xì)：時(shí)間、公司名、金額，要求提供對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件證明。
如是這種情況，就需要注意了。一般銀行會(huì)突然做針對(duì)性調(diào)查，是因?yàn)楫?dāng)中某一些交易，讓銀行覺(jué)得存在問(wèn)題，所以要求提供文件證明是貨款。因此在提交文件時(shí)，需要留意文件是否正式和工整。如往來(lái)公司涉及地下錢(qián)莊，銀行基于避險(xiǎn)的心理，最終會(huì)選擇關(guān)閉賬戶。
在金管局的指引下，香港銀行業(yè)需對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，是為了避免被處罰金和制裁。但銀行也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，也需要交租金、發(fā)工資。因此只要我們積極配合銀行的調(diào)查工作，提交規(guī)范、正式的業(yè)務(wù)文件，并不需要太擔(dān)心賬戶會(huì)被無(wú)故凍結(jié)。
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